Несмотря на снижение ключевой ставки Центробанком, кредиты пока не становятся доступнее. Банки, как будто замедленные, лишь постепенно снижают ставки, оставляя большинство клиентов в ожидании. Согласно последним данным Финуслуг, средняя полная стоимость кредита в ведущих банках колеблется около 31%.
В течение прошедшего года этот показатель снизился всего на 3,2 процентных пункта, даже несмотря на то, что ключевая ставка упала на 5,5 п.п., достигнув 15,5%.
Депозиты не спасают: доходность плетётся в хвосте
Смена тенденций на рынке кредитов отражается и на депозитах. Пока ставки по кредитам падают медленно, доходность депозитов уходит в затмение. Сейчас вклады на срок от 3 до 12 месяцев приносят лишь 13,6% годовых, что почти на два пункта ниже ключевой ставки. Для накопительных счетов этот показатель уже опустился и вовсе ниже 10%.
Таким образом, поддерживать средства в банке становится всё менее выгодным.
Почему же кредиты не дешевеют мгновенно?
Эксперт из Инго Банка, Дмитрий Долженко, объясняет ситуацию: кредитные ставки реагируют на изменение ключевой ставки с временной задержкой. Банки действуют осторожно и расчетливо, не стремясь резко снижать проценты, что приводит к медленному изменению полной стоимости кредита.
Как банки остались в выигрыше
Согласно отчёту Банка России, в конце 2025 года чистая процентная маржа банков превысила 5%. Для сравнения, в Европе этот показатель составляет лишь 1-2%, а в США — 2,5-3,5%. Показатели впечатляют: банки получают значительно больше от кредитов, чем выплачивают по депозитам. Это ставит вкладчиков в невыгодное положение.
