В судебной практике сформировалась четкая позиция: банки не имеют права изменять процентные ставки в зависимости от страховщика. С недавних пор Центробанк и Федеральная антимонопольная служба выпустили совместное разъяснение, которое проливает свет на эту проблему.
Что говорят закон и разъяснения ЦБ и ФАС?
Заемщик имеет полное право самостоятельно выбирать страховую компанию, если ее условия соответствуют критериям, установленным банком. Более того, в течение всего срока кредита заемщик может менять страховщика, соблюдая требования кредитора.
Банки не могут отказывать в приеме полисов иных компаний, если они соответствуют необходимым критериям. Также недопустимо устанавливать различные процентные ставки в зависимости от выбора страховщика, если оба варианта отвечают требованиям банка.
Банки также не вправе связывать предложенные условия по кредиту, такие как ставка или комиссия, с заключением договора с «партнерским» страховщиком. Все заемщики должны получать равные условия, независимо от выбраного страховщика, если он соответствует установленным критериям.
Согласно закону о защите конкуренции, любые соглашения не должны ограничивать конкуренцию на рынке. Партнерские программы возможны, но лишь при условии, что они не лишают заемщика выбора между различными страховщиками.
Что делать, если вы столкнулись с нарушениями?
Если заемщик заметил признаки нарушения своих прав, следует предпринять следующие шаги:
Если банк отказывает или игнорирует заявленное требование, можно обратиться с жалобами в:
- Центробанк — по фактам нарушения правил информирования;
- ФАС — на угрозу конкуренции из-за привязки к «партнерскому» страховщику;
- Роспотребнадзор — на навязывание условий.
В случае неэффективности попыток решить вопрос мирным путем, заемщик имеет право обратиться в суд, опираясь на существующие прецеденты. Верховный суд в 2023 году подтвердил, что банки не могут ограничивать выбор страховой компании, что нарушает закон о защите прав потребителей.
