Предприниматели нередко оказываются в ситуации, когда их банковские операции подвергаются ограничениям, и первое, что приходит на ум — блокировка по 115-ФЗ. Однако это не всегда верно. Существуют различные законодательные причины для подобных действий банков, основные из которых:
- Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ, касающийся борьбы с легализацией преступных доходов и финансирования терроризма;
- Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ, регулирующий национальную платежную систему;
- Налоговый кодекс РФ, согласно статье 76 (приостановление операций по решению налогового органа).
Эти различия важны, поскольку последствия и процессы реабилитации могут сильно варьироваться.
Причины блокировки: 115-ФЗ и 161-ФЗ
Банки усиливают контроль по двум основным направлениям:
Что делать при блокировке?
Когда встречаетесь с ограничениями по счету, важно понимать, на каком основании это произошло:
Как снизить риск блокировок
Чтобы избежать неприятностей с банками, следует:
- Поддерживать прозрачные операции: наличие доказательств сделок (договоры, счета, акты) уменьшает вероятность недоразумений.
- Соблюдать налоговую дисциплину и контролировать финансовые потоки.
- Быстро реагировать на запросы от банка, предоставляя всю необходимую информацию.
- Проверять контрагентов через платформу «Знай своего клиента» для исключения неудобств.
- Разделять личные и бизнес-операции, чтобы избежать путаницы и сохранить ясность в документации.
Четкое понимание причин блокировок и правильные действия в ответ на них значительно повышают шансы на быструю реабилитацию бизнеса.
